Emerging Risk & Uncertainty Mapping: un’analisi multidimensionale

Climate change - rischi fisici acuti

Crescita della frequenza e dell'impatto dei disastri naturali legati ai cambiamenti climatici con conseguente aumento dei danni fisici per il Gruppo e per i clienti assicurati. I rischi fisici acuti emergono da particolari fenomeni, soprattutto meteorologici, quali tempeste, alluvioni, incendi o ondate di calore.

Climate change - rischi fisici cronici

Crescita della frequenza e dell'impatto dei disastri naturali legati ai cambiamenti climatici con conseguente aumento dei danni fisici per il Gruppo e per i clienti assicurati (Cronicizzazione degli eventi). I rischi fisici cronici derivano da mutamenti climatici a più lungo termine, come i cambiamenti di temperatura, l’innalzamento del livello del mare, la minore disponibilità di acqua, la perdita di biodiversità e i cambiamenti nei terreni e nella produttività del suolo.

Climate change - rischi di transizione

Mancata gestione dei rischi legati alla transizione verso un'economia a basso "carbon footprint" con conseguente esposizione a "stranded" asset o aree di business e esposizione a rischi reputazionali

Climate change - rischio di perdita biodiversità

Rischio di una significativa perdita di biodiversità e di collasso di ecosistemi naturali (terrestri e marini) con rilevanti impatti sull'ambiente, sulla salute, sulla sicurezza alimentare e sulle attività economiche.

Asset Bubbles/Sovereign Default

Rischio di creazione di "asset bubbles"/rischio Paese.

Prolungata recessione economica

Prolungata recessione economica con impatti negativi su business, modelli competitivi, aumento dei default e della disoccupazione, aumento frodi, aumento conflittualità in termini di reclami e controversie, tassi di interesse molto bassi.

Pandemic risk

Rischio di pandemie o malattie infettive, esplicito e implicito nel portafoglio, aggravato dalla crescente resistenza ai farmaci e antibiotici e collegato anche con gli effetti del cambiamento climatico e della perdita di biodiversità. Gli eventi pandemici possono avere impatti sulle diverse linee di business assicurativo e sugli investimenti attraverso gli impatti sui mercati finanziari, sulle modalità di organizzazione del lavoro, sulle catene di fornitura e sui comportamenti dei clienti.

Cambiamenti demografici

Insostenibliità dei modelli di business con esposizione al rischio longevità e basati su modello famiglia tradizionale. Significativo incremento delle aspettative di vita con impatti sulla sostenibilità del rischio assunto anche per alto tasso di malattie nelle fasce della popolazione più anziane. Impatto anche sulla gestione del personale in termini di attrattività e retention di nuovi skills

Health Progress Backfire

"Massiccio aumento della morbilità, delle malattie neurodegenerative e delle malattie mentali, anche a causa dell’inquinamento, della perdita di biodiversità e della resistenza agli antibiotici e ai farmaci nonché per impatto tecnologia
Le Nazioni Unite prevedono che il Covid-19 invertirà decenni di miglioramenti sanitari, interrompendo l'immunizzazione, i trattamenti contro il cancro e allontanando risorse a lungo termine dalle cure per una serie di problemi di salute.
Impatti non solo sui clienti, ma anche sulla ""resilienza umana"" del Gruppo (attenzione alla salute e al benessere psico-fisico dei dipendenti)."

Instabilità geopolitica

Utilizzo di armi di distruzione di massa, conflitti tra gli Stati, attacchi terroristici, crescente protezionismo, per effetto di cambiamenti nell'ordine internazionale e di un mondo sempre più multipolare.

Aumento polarizzazione sociale e tensioni sociali

Violenti contrasti sociali: fenomeni di rabbia sociale e instabilità politica dovuti alla moltiplicazione della polarizzazione sociale (tra generazioni: giovani una nuova generazione persa, tra generi, in termini di alfabetizzazione digitale e skills..) e all’aumento del numero di persone in condizioni di povertà. Mancato presidio dell'inclusione finanziaria, cioè della capacità di rendere accessibili, comprensibili e finanziariamente sostenibili i prodotti e servizi per tutti i segmenti della popolazione.

Trasformazione della base assicurativa e dei beni da assicurare

Difficoltà nella gestione della trasformazione della base assicurativa e della metamorfosi dei beni da assicurare (passaggio da proprietà a accesso, economia circolare, riduzione dei beni tangibili e aumento degli asset intangibili come la reputazione e i dati). Riduzione nel medio-lungo termine del business auto tradizionale e del business Property. Auto a guida autonoma con impatti sul profilo di rischio per molte linee di business assicurativo.

Skill mismatch

Mancanza di nuove competenze per gestire i nuovi Macro Trend emergenti nonché nuove competenze trasversali come la gestione della complessità e della multiculturalità. Necessità di conversione delle risorse umane per nuove competenze. Difficoltà di gestione del capitale umano in presenza di un crescente invecchiamento e un'accresciuta diversità da valorizzare (per generazione, genere, background formativo e culturale).

Disintermediazione digitale e nuovi player

Dintermediazione della relazione con il cliente per effetto sia della digitalizzazione e della tecnologia (es. blockchain) sia della crescente fiducia p2p e empowerment del cliente. Legacy della rete agenziale e dei sistemi IT. Sviluppo di ecosistemi di servizi che superano i tradizionali confini dei settori e dei mercati con potenziale effetto dirompente sui modelli di business e rischio di essere estromessi dalle fasi caratterizzate da maggiore valore aggiunto.

Cyber risk

Incremento nel Cyber Risk come risultato della crescente digitalizzazione e dell'incremento della diffusione di dispositivi per l'auto, la casa e la persona (dispositivi per la gestione della salute). Attacchi cyber e perdita o furto di dati.

Breakdown di infrastrutture critiche

Collasso di infrastrutture quali rete elettrica, fornitura di acqua, infrastruttura dei trasporti, GPS, sistemi IT… dovuto a: attività umana (es. cyber attack); disastro naturale (terremoto o alluvione); minaccia cosmica (es tempesta solare).

Data govenance and data ethics

Mancato governo dei dati con conseguente perdita di presidio sulla relazione con il cliente in un contesto in cui il cliente è sempre più infedele e richiede un servizio sempre più personalizzato e si affermano nuovi player non assicurativi (player bancari, postali, tecnologici...) in grado di intermediare la relazione con il cliente e l'accesso ai dati.