Le opzioni di investimento
I comparti e le modalità di investimento del Piano Individuale Pensionistico Multiramo
Le opzioni di investimento Ti permettono di scegliere se applicare al prodotto un meccanismo automatico di allocazione o scegliere in autonomia le percentuali di allocazione dei versamenti passati e futuri nei due comparti previsti (Gestione interna separata Previattiva Unipol e Fondo interno PreviGLobale).
Le due alternative disponibili per questo prodotto sono:
- Combinazione Libera: la combinazione libera Ti permette di scegliere la percentuale di allocazione dei tuoi contributi nei comparti;
- Programma Life Cycle: l'opzione denominata "Programma Life Cycle" consiste in un meccanismo automatico di allocazione della posizione individuale maturata e dei versamenti futuri tra la Gestione Separata e il Fondo Interno in funzione dell'età compiuta dell'Aderente, con la finalità di ottenere un profilo maggiormente prudenziale all’approssimarsi dell’età pensionabile.
Età compiuta dall'Aderente (anni)
Fondo interno
Gestione separata
fino a 42
100,0 %
0,0 %
43
95,0 %
5,0 %
44
90,0 %
10,0 %
45
85,0 %
15,0 %
46
80,0 %
20,0 %
47
75,0 %
25,0 %
48
70,0 %
30,0 %
49
65,0 %
35,0 %
50
60,0 %
40,0 %
51
55,0 %
45,0 %
52
50,0 %
50,0 %
53
45,0 %
55,0 %
54
40,0 %
60,0 %
55
35,0 %
65,0 %
56
30,0 %
70,0 %
57
25,0 %
75,0 %
58
20,0 %
80,0 %
59
15,0 %
85,0 %
60
10,0 %
90,0 %
61
5,0 %
95,0 %
da 62
0,0 %
100,0 %
Il "Programma Life Cycle" determina, a seguito del compimento dell'età da parte dell'Aderente:
- la riallocazione dello stock (importo posizione individuale maturata) nella nuova combinazione.
- la ripartizione dei versamenti futuri in funzione della nuova combinazione. Il "Programma Life Cycle" può essere attivato/disattivato anche più volte.
Comparazione Comparti
Profilo di investimento
Denominazione
Categoria
Sostenibilità*
Altre caratteristiche
Protetto
Gestione Separata Previattiva UnipolSai
Garantito
No
Comparto di default in caso di RITA
Aggressivo
Fondo Interno PreviGlobale
Azionario
No
Dettaglio Comparti
- Gestione Separata Previattiva Unipol;
- Fondo Interno PreviGlobale.
Categoria
Garantito
Finalità della gestione
La gestione separata risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso al rischio e privilegia investimenti volti a favorire la conservazione del capitale e la stabilità dei risultati, grazie anche alla garanzia di rendimento minimo.
Politica di investimento
La Politica di Investimento è individuata anche in funzione delle particolari regole contabili stabilite per la determinazione del rendimento della Gestione Separata. In particolare, in base a tali regole, le attività vengono contabilizzate al valore di carico, definito anche "costo storico" e, quando vendute o giunte a scadenza, al valore di realizzo o di rimborso. Il rendimento non viene pertanto calcolato in base al valore di mercato delle attività, come generalmente avviene per altri strumenti di investimento, ma segue le regole proprie delle gestioni assicurative di cui al ramo I dell'art,2, comma 1 del D. lgs 209/2005 ed è pertanto determinato dalla somma di cedole, interessi, dividendi ed effettivi realizzi di plus o minusvalenze in rapporto alla giacenza media delle attività. La Politica di Investimento mira così a mantenere costantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e a perseguire la stabilità di performance positive nel corso del tempo tenendo conto del vincolo di garanzia di rendimento minimo, non rinunciando a cogliere opportunità d'investimento tali da consentire moderati extrarendimenti oltre il livello della garanzia.
Benchmark
Pur non essendo previsto un "benchmark" di riferimento ufficiale, senza alcuna pretesa di replica delle "performance", si è individuato un parametro oggettivo di riferimento costituito dal tasso di rendimento medio dei titoli pubblici (Rendistato), come pubblicato da Banca d'Italia e ripreso da IVASS nelle statistiche annuali.
Orizzonte temporale
Medio (tra 5 e 10 anni dal pensionamento). La stabilità dei risultati, rafforzata dalla garanzia di una rivalutazione minima che non può essere negativa e dal consolidamento delle rivalutazioni, rende comunque l'investimento consigliabile su qualsiasi orizzonte temporale (dal breve al lungo periodo).
Garanzia
La rivalutazione annua minima del capitale investito garantita dalla Compagnia e non subordinata ad eventi è pari allo 0% per tutta la durata della fase di accumulo.
Spese indirettamente a carico dell'aderente
1,50 punti percentuali trattenuti dal rendimento conseguito annualmente dalla gestione interna separata.
Durante la fase di accumulo sono inoltre previsti costi a carico dell’aderente disponibili nella Scheda ‘I costi’ contenuta nella Sezione I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’ della Nota informativa, reperibile all’interno della pagina del prodotto sul sito internet di Unipol S.p.A. (www.unipol.it, Sezione "RISPARMIO" - "PREVIDENZA" oppure accedendo direttamente dalla Sezione dedicata "Previdenza complementare", in DOCUMENTI – NOTA INFORMATIVA, ove la Scheda ‘I costi’ è resa anche autonomamente accessibile e scaricabile).
Categoria
Azionario
FINALITÀ DELLA GESTIONE
Il Fondo interno persegue l’obiettivo di incrementare nel tempo il valore degli investimenti (c.d. patrimonio del Fondo interno) attraverso una gestione attiva rispetto al benchmark. La gestione risponde alle esigenze di un soggetto con propensione al rischio alta e/o che ha ancora un numero elevato di anni prima della pensione. Il Fondo è adatto a un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio con la possibilità di registrare discontinuità dei risultati nei singoli esercizi.
POLITICA DI INVESTIMENTO
Il Fondo Interno PreviGlobale è un fondo di tipo azionario e pertanto la gestione finanziaria prevede investimenti principalmente orientati su strumenti finanziari di tipo azionario.
BENCHMARK
Indice JPMorgan 3M Euro Cash Index: 10%. Indice MSCI All Countries World Daily Total Return Net Dividend MSCI azionario globale espresso in Dollari USA e valorizzato in Euro: 90%.
ORIZZONTE TEMPORALE
Lungo (oltre 15 anni dal pensionamento).
GARANZIA
Nessuna garanzia né di capitale né di rendimento.
SPESE INDIRETTAMENTE A CARICO DELL'ADERENTE
1,80% del patrimonio annuo del comparto.
Durante la fase di accumulo sono inoltre previsti costi a carico dell’aderente disponibili nella Scheda ‘I costi’ contenuta nella Sezione I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’ della Nota informativa, reperibile all’interno della pagina del prodotto sul sito internet di Unipol S.p.A. (www.unipol.it, Sezione "RISPARMIO" - "PREVIDENZA" oppure accedendo direttamente dalla Sezione dedicata "Previdenza complementare", in DOCUMENTI – NOTA INFORMATIVA, ove la Scheda ‘I costi’ è resa anche autonomamente accessibile e scaricabile).